Cumpărarea de vechime în sistemul public de pensii poate fi, în anumite situații, o soluție pentru valoarea pensiei sau pentru a completa stagiul de cotizare. Totuși, impactul real asupra pensiei depinde de mai mulți factori, iar în unele cazuri suma plătită pentru anii cumpărați se recuperează foarte greu. Ca să înțelegem mai clar în ce situații poate fi avantajoasă această opțiune, am analizat câteva simulări de calcul realizate de Radu Stochița, cercetător, citat de avocat.ro
- Persoanele nepensionate pot cumpăra maximum șase ani de vechime pentru perioadele necontributive anterioare.
- Achiziția de vechime nu este permisă persoanelor cu stagiu complet de cotizare doar pentru a obține o pensie lunară mai mare.
- Pentru un stagiu existent de 20 de ani, cumpărarea a cinci ani de vechime aduce o creștere minimă a pensiei, greu de recuperat.
- Investiția devine mai rentabilă la un stagiu existent de 25 de ani, suma plătită pentru cei cinci ani fiind recuperată în 13 ani.
Cum se cumpără vechimea?
Potrivit Legii nr. 360/2023, persoanele care nu au calitatea de pensionari pot încheia un contract de asigurare socială pentru perioade de cel mult șase ani anteriori lunii încheierii contractului, dacă, în acele intervale, nu au realizat stagiu de cotizare sau stagii asimilate, nici în România, nici în alte state cu care există acorduri în domeniul securității sociale. În esență, condițiile principale sunt următoarele:
- persoana să nu fie deja pensionată. Vechimea se cumpără înainte de ieșirea efectivă la pensie;
- perioadele pentru care se cumpără vechime să nu fie mai mari de șase ani înaintea încheierii contractului. O persoană în vârstă de 64 de ani vrea să cumpere vechime pentru o perioadă de 30 de ani, nu va putea;
- persoana poate să încheie un contract de asigurări sociale doar pentru perioade contributive sau asimilate.
Sursa citată explică: în situația în care o persoană a fost încadrată pe salariul minim pe economie și a contribuit fără întrerupere de la 18 ani până la momentul pensionării, la 65 de ani, aceasta nu poate apela la cumpărarea vechimii, întrucât nu există perioade necontributive care să poată fi acoperite. Costul estimat pentru cinci ani vechime este de aproximativ 64.650 de lei. Diferența apare însă în funcție de vechimea pe care o persoană o are deja în sistem și de modul în care aceasta influențează punctajul total și, implicit, pensia. Dacă ar cumpăra cinci ani de vechime, pensia ar crește cu aproximativ 202,5 lei pe lună. Raportat la investiția de aproximativ 64.650 de lei, recuperarea sumei ar dura foarte mult. Potrivit calculelor realizate de specialist:
- după cinci ani de pensie, suma recuperată ar fi încă mult sub investiție, rezultând un minus de aproximativ 52.500 de lei;
- după șapte ani de pensie, diferența nerecuperată ar fi de aproximativ 47.640 de lei;
- după zece ani de pensie, minusul ar rămâne de aproximativ 40.350 de lei;
- chiar și după 12 ani de pensie, ar mai rămâne de recuperat aproximativ 35.490 de lei.
În acest caz, creșterea pensiei este relativ mică, iar investiția nu se recuperează într-un interval rezonabil.
Situația devine mai favorabilă atunci când persoana are deja o vechime mai mare. În scenariul unei persoane cu aproximativ 25 de ani de stagiu contributiv, cumpărarea a cinci ani de vechime ar putea majora pensia cu aproximativ 405 lei pe lună.
În acest caz, recuperarea investiției se face mai rapid:
- după cinci ani de pensie, minusul ar fi de aproximativ 40.350 de lei;
- după șapte ani de pensie, diferența nerecuperată ar scădea la aproximativ 30.630 de lei;
- după zece ani de pensie, ar mai rămâne de recuperat aproximativ 16.050 de lei;
- după 12 ani de pensie, minusul ar fi de aproximativ 6.330 de lei.
Practic, investiția s-ar putea recupera după aproximativ 13 ani de pensie.
Cel mai favorabil scenariu din simularea analizată este cel al unei persoane care are deja aproximativ 30 de ani de vechime. În acest caz, cumpărarea a cinci ani de vechime ar putea aduce o creștere a pensiei de aproximativ 506 lei pe lună.
La aceeași investiție de aproximativ 64.650 de lei:
- după cinci ani de pensie, minusul ar fi de aproximativ 34.275 de lei;
- după șapte ani de pensie, diferența nerecuperată ar fi de aproximativ 22.125 de lei;
- după zece ani de pensie, suma ar fi aproape recuperată, rămânând un minus de aproximativ 3.900 de lei;
- după 12 ani de pensie, persoana ar fi deja pe plus cu aproximativ 8.250 de lei.
În acest scenariu, investiția s-ar recupa după aproximativ 11 – 12 ani de pensie.
C umpărarea vechimii poate avea și rolul de a permite accesul la pensie. Pentru acordarea pensiei pentru limită de vârstă este necesar un stagiu minim de cotizare de 15 ani. Persoanele care nu ating acest prag nu pot primi pensie din sistemul public. În aceste cazuri, cumpărarea de vechime poate permite completarea stagiului minim și, implicit, obținerea dreptului la pensie. Chiar dacă suma plătită pentru anii cumpărați este semnificativă, alternativa ar fi lipsa totală a acestui venit. În practică, cumpărarea de vechime poate fi mai avantajoasă mai ales pentru persoanele care:
- sunt aproape de pragurile de 25, 30 sau 35 de ani de stagiu contributiv;
- pot primi puncte suplimentare de stabilitate pentru anii de contribuție peste 25, 30 sau 35 de ani;
- au deja o vechime relativ mare în sistem, ceea ce duce la o creștere mai consistentă a pensiei.
